فهرست محتوا
بهترین روشها برای سرمایه‌گذاری در کانادا چیست؟ در این مقاله قصد داریم پاسخ این پرسش را با جزییات کامل مرور کنیم. اگر قصد مهاجرت به کانادا از طریق سرمایه‌گذاری را دارید همین حالا با متخصصین ما در گروه حقوقی سوهی تماس حاصل فرمایید. خوشحال خواهیم شد تجربیات ما راهگشای شما باشد.
به اهداف مالی خود فکر کنید
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری می‌توانند به شما در رسیدن به اهداف مالی‌تان کمک کنند. نوشتن اهداف ایده خوبی است.
برای تعیین اینکه کدام پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای شما مناسب است موارد زیر را در نظر داشته باشید:
- اهداف خود را شناسایی کرده و اولویت‌بندی کنید، مانند پس‌انداز برای بازنشستگی یا پیش‌پرداخت خانه
- برای هر هدف یک مقدار مشخص به دلار تعیین کنید
- زمان‌بندی برای رسیدن به اهداف خود تنظیم کنید
با گذشت زمان و افزایش سن، اهداف مالی شما تغییر خواهد کرد. با گذر زمان، برنامه‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خود را بازبینی کنید.
به خاطر داشته باشید که معمولاً بهتر است اول بدهی‌های خود را پرداخت کنید. این به این دلیل است که بهره‌ای که از بدهی می‌پردازید معمولاً بیشتر از چیزی است که می‌توانید از طریق سرمایه‌گذاری به دست آورید.
برای کمک به شروع، فرم اهداف سرمایه‌گذاری را پر کنید.
نکاتی برای مدیریت بدهی خود بیابید
تاریخی برای رسیدن به اهداف خود تعیین کنید
اهداف شما ممکن است:
- کوتاه‌مدت (۲ سال یا کمتر)
- میان‌مدت (۳ تا ۵ سال)
- بلندمدت (۶ سال یا بیشتر)
مقدار زمانی که برای دستیابی به اهداف خود دارید می‌تواند بر نحوه برنامه‌ریزی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شما تأثیر بگذارد.
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای مدت کوتاه
اگر برای صندوق اضطراری یا خرید بزرگی در مدت یک یا دو سال پس‌انداز می‌کنید، تمرکز شما بر ساخت پس‌اندازهای خود خواهد بود. شما می‌خواهید پول خود را محافظت کرده و به راحتی قابل دسترسی نگه دارید.
گزینه‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عبارت است از:
- حساب‌های پس‌انداز
- سپرده‌های کوتاه‌مدت
- گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی کوتاه‌مدت (GIC)
- اوراق قرضه پس‌انداز قابل‌حساب
از مؤسسه مالی یا مشاور خود در مورد انواع مختلف سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت و نحوه عملکرد آن‌ها بپرسید.
پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای مدت طولانی
اگر شما پولی را برای هدف بلندمدتی مانند بازنشستگی یا تحصیل فرزندتان کنار می‌گذارید، ممکن است بخواهید به گزینه‌های بیشتری از انواع سرمایه‌گذاری فکر کنید.
گزینه‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت
- اوراق قرضه، مانند اوراق قرضه پس‌انداز کانادا
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک
- سپرده‌های شاخص‌شده
- سهام
- سپرده‌های بلندمدت
- گواهی‌های سرمایه‌گذاری تضمینی بلندمدت (GIC)
به خاطر داشته باشید که برخی از سرمایه‌گذاری‌ها پیچیده هستند و ممکن است پرخطر باشند. با یک مشاور سرمایه‌گذاری یا مشاور مالی صحبت کنید تا سرمایه‌گذاری مناسب برای خود را پیدا کنید.
گزینه‌های پس‌انداز بلندمدت
- برنامه‌های پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP)
- برنامه‌های پس‌انداز تحصیلات ثبت‌شده (RESP)
- برنامه‌های پس‌انداز معلولیت ثبت‌شده (RDSP)
- حساب‌های پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA)
آرامش خود را بر اساس ریسک مشخص کنید
بسیاری از سرمایه‌گذاری‌ها پتانسیل بازدهی بالاتری دارند اما همچنین شامل برخی از ریسک‌ها هستند. با این حال، ریسک ممکن است برای اهداف بلندمدت قابل‌پذیرش‌تر باشد چون شما زمان بیشتری برای جبران ضررهای مالی خواهید داشت.
آرامش شما با توجه ریسک بستگی به تمایل احساسی شما برای پذیرش ریسک و توان مالی شما برای جذب زیان دارد. این به عنوان تحمل ریسک یا اشتهای ریسک شناخته می‌شود.
انواع مختلفی از ریسک وجود دارد از جمله:
- ریسک اینکه سرمایه‌گذاری‌های شما در صورتی که بازارهای داخلی یا جهانی کاهش پیدا کنند، پول خود را از دست بدهند.
- ریسک اینکه یک سرمایه‌گذاری نتواند به اندازه کافی سریع معامله شود تا جلوی ضرر گرفته شود.
- ریسک اینکه ارزش سرمایه‌گذاری‌های شما به اندازه‌ای افزایش نیابد که با نرخ تورم همگام شود.
- ریسک مربوط به سرمایه‌گذاری در برخی از انواع کسب‌وکارها، مانند کسب‌وکاری که بخشی از صنعت غیرقانونی است.
ریسک بیشتر ممکن است برای اهداف بلندمدت قابل‌پذیرش‌تر باشد چون شما زمان بیشتری برای جبران ضررهای مالی خواهید داشت.
تصمیم بگیرید که آیا می‌خواهید خودتان سرمایه‌گذاری کنید؟
سرمایه‌گذاری به‌تنهایی ممکن است گزینه‌ای باشد اگر شما:
- از دانش سرمایه‌گذاری خود اطمینان دارید
- زمان لازم برای پیگیری تحولات بازار مالی را دارید
بسیاری از افراد با یک مشاور مالی یا برنامه‌ریز مالی همکاری می‌کنند تا به آن‌ها کمک کنند اهداف مالی خود را برنامه‌ریزی کرده و به آن‌ها دست یابند.
مقررات سرمایه‌گذاری
در کانادا، سرمایه‌گذاری‌ها توسط چندین نهاد نظارتی مختلف تنظیم می‌شوند. این بستگی به نوع سرمایه‌گذاری شما دارد. برای مثال، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، اوراق بهادار یا سهام بخشی از این نهادها هستند.
هر استان یا منطقه یک نهاد نظارتی اوراق بهادار مخصوص به خود را دارد. این نهادها سرمایه‌گذاری‌ها را نظارت کرده و منابع بی‌طرف و تعاملی را برای کمک به شروع شما در سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند.
تصمیم‌گیری در مورد سرمایه‌گذاری
اگر به فکر سرمایه‌گذاری هستید، ممکن است بخواهید بدانید سرمایه‌گذاری‌ها چگونه کار می‌کنند. برای تصمیم‌گیری باید چندین عنصر را در نظر بگیرید. این عناصر شامل موارد زیر است:
- وضعیت مالی شما
- اهداف مالی شما
- مدت زمان سرمایه‌گذاری که می‌خواهید انجام دهید
- تحمل ریسک شما
برای شروع سرمایه‌گذاری، وب‌سایت نهاد نظارتی اوراق بهادار خود را پیدا کنید.
انواع سرمایه‌گذاری‌ها
چه مشاور مالی داشته باشید یا خودتان سرمایه‌گذاری کنید، هرگز در چیزی که به‌طور کامل درک نمی‌کنید سرمایه‌گذاری نکنید. برای تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری وقت بگذارید و هرگز اسنادی را که به دقت مطالعه نکرده‌اید امضا نکنید. قبل از سرمایه‌گذاری، سؤالات خود را بپرسید و اطمینان حاصل کنید که اطلاعات کاملی دارید تا از سرمایه‌ی سخت به‌دست‌آمده‌ی خود محافظت کنید.
طبقات دارایی (Asset Classes)
طبقه دارایی گروهی از سرمایه‌گذاری‌هاست که سطح ریسک مشابهی دارند. داشتن سرمایه‌گذاری در طبقات دارایی مختلف، به متنوع‌سازی سبد سرمایه‌گذاری شما کمک می‌کند. اصطلاح “تخصیص دارایی” به تقسیم سرمایه‌گذاری‌ها بین طبقات دارایی مختلف اشاره دارد. داشتن یک سبد متنوع به شما این امکان را می‌دهد که از نقاط قوت مختلف هر طبقه دارایی بهره ببرید و در عین حال، تا حدی از نوسانات بازار محافظت شوید.
پول نقد و معادل‌های نقدی (Cash and Cash Equivalents)
این مورد شامل پولی است که در حساب بانکی شما قرار دارد و سرمایه‌گذاری‌هایی که به‌طور کلی بسیار ایمن هستند و دسترسی سریع به پول را فراهم می‌کنند، مانند اوراق قرضه پس‌انداز (Savings Bond). ریسک این سرمایه‌گذاری‌ها از بسیار کم تا متوسط متغیر است و سود آن‌ها به شکل بهره پرداخت می‌شود. نرخ بازدهی این نوع سرمایه‌گذاری نسبت به انواع پرریسک‌تر پایین‌تر است.
اوراق بهادار با درآمد ثابت (Fixed Income Securities)
زمانی که اوراق قرضه یا دیگر اوراق با درآمد ثابت را خریداری می‌کنید، در واقع پول خود را به دولت یا شرکت وام می‌دهید. در ازای این وام، آن‌ها متعهد می‌شوند که در زمان‌های مشخص به شما بهره پرداخت کنند و در پایان مدت اوراق (تاریخ سررسید)، ارزش اسمی آن را به شما بازگردانند.
- ارزش اسمی (Face Value): مبلغی که اوراق قرضه در ابتدا با آن صادر شده است.
- کوپن اوراق قرضه (Coupon Rate): نرخ بهره سالانه‌ای که بر اساس ارزش اسمی پرداخت می‌شود.
بازدهی اوراق قرضه معمولاً بیشتر از سرمایه‌گذاری‌های معادل نقدی (مانند گواهی سپرده سرمایه‌گذاری یا اسناد خزانه) است، زیرا شما در حال قرض دادن پول خود برای مدت طولانی‌تری هستید و در نتیجه، ریسک بیشتری را متحمل می‌شوید.
سهام (Equities)
با خرید سهام (که به آن سهم یا حقوق صاحبان سهام نیز گفته می‌شود)، شما مالک بخشی از یک شرکت می‌شوید. این مورد ممکن است به شما حق رأی در مجامع سهامداران بدهد و هر سهم نشان‌دهنده‌ی سهم شما از دارایی‌ها و درآمد شرکت است.
- سود سهام (Dividends): بخشی از سود شرکت که بین سهامداران توزیع می‌شود.
در مقایسه با سایر سرمایه‌گذاری‌ها، سهام ریسک بیشتری دارد اما می‌تواند بازده بالاتری نیز ارائه دهد. قیمت سهام ممکن است در یک دوره‌ی کوتاه به‌شدت نوسان داشته باشد.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری (Investment Funds)
صندوق‌های سرمایه‌گذاری (مانند صندوق‌های مشترک سرمایه‌گذاری) مجموعه‌ای از دارایی‌های سرمایه‌گذاری‌شده در یک یا چند طبقه دارایی هستند. برخی از این صندوق‌ها روی سرمایه‌گذاری‌های خاصی مانند اوراق قرضه دولتی، سهام شرکت‌های بزرگ یا ترکیبی از سهام و اوراق قرضه تمرکز دارند.
با خرید این نوع صندوق‌ها، پول شما همراه با پول سایر سرمایه‌گذاران تجمیع می‌شود و این به شما امکان می‌دهد با هزینه‌ی کمتر در سبدی متنوع سرمایه‌گذاری کنید. اکثر صندوق‌ها توسط مدیران حرفه‌ای اداره می‌شوند، بنابراین نیازی به تصمیم‌گیری پیچیده‌ی سرمایه‌گذاری از طرف سرمایه‌گذاران نیست.
ارزش صندوق با افزایش یا کاهش ارزش دارایی‌های آن تغییر می‌کند و میزان ریسک آن به نوع سرمایه‌گذاری‌های صندوق بستگی دارد.
هنگام خرید صندوق مشترک سرمایه‌گذاری، تا دو روز بعد باید نسخه‌ای از “Fund Facts” (حقایق مربوط به صندوق) را دریافت کنید که شامل اطلاعات کلیدی درباره ریسک‌ها، عملکرد گذشته و هزینه‌های صندوق است.
سرمایه‌گذاری‌های جایگزین (Alternative Investments)
سرمایه‌گذاری‌های جایگزین، از پیچیده‌ترین انواع سرمایه‌گذاری‌ها هستند. این نوع سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است بازدهی بالاتر از میانگین داشته باشند، اما در عین حال ریسک بیشتری نیز دارند.
سرمایه‌گذاری‌های این طبقه شامل:
- اختیار معامله (Options)
- قراردادهای آتی و پیش‌فروش (Futures & Forward Contracts)
- تراست‌های درآمدی (Income Trusts)
- اسناد محافظت‌شده‌ی اصلی (PPNs)
- معاملات ارز خارجی (Forex)
- صندوق‌های پوشش ریسک (Hedge Funds)
ریسک این سرمایه‌گذاری‌ها از متوسط تا بسیار بالا متغیر است و هزینه‌های مرتبط با آن‌ها شامل کمیسیون، هزینه‌های فروش، هزینه‌های مدیریتی و جریمه‌ی برداشت زودهنگام است.
حتماً پیش از سرمایه‌گذاری در این طبقه، تمام ریسک‌ها و هزینه‌های آن را کاملاً درک کنید و در چیزی که نمی‌فهمید سرمایه‌گذاری نکنید.
هزینه‌های سرمایه‌گذاری
هزینه‌های مختلفی بسته به نوع سرمایه‌گذاری شما وجود دارد. مهم است که آن‌ها را درک کنید، زیرا ممکن است بر بازده سرمایه‌گذاری شما تأثیر بگذارند.
بیشتر هزینه‌های سرمایه‌گذاری در دسته‌های اصلی زیر قرار می‌گیرند:
- هنگام خرید یک سرمایه‌گذاری
- هنگام فروش یک سرمایه‌گذاری
- هنگام مدیریت یک سرمایه‌گذاری
برخی از نهادهای نظارتی اوراق بهادار استانی ابزارهای رایگانی برای کمک به شما در برآورد تأثیر هزینه‌ها بر سرمایه‌گذاری‌های شما در طول زمان ارائه می‌دهند.
این ابزارهای رایگان را از طریق کمیسیون‌های اوراق بهادار انتاریو (OSC) و بریتیش کلمبیا (BSCS) بررسی کنید:
- ماشین‌حساب هزینه‌های سرمایه‌گذاری یا OSC investment fee calculator
- ماشین‌حساب هزینه‌های سرمایه‌گذاری یا BCSC investment fee calculator
در اینجا برخی از هزینه‌های متداول آورده شده است که باید از آن‌ها آگاه باشید. همیشه از مشاور سرمایه‌گذاری ثبت‌شده خود درباره ساختار هزینه‌ها و تأثیر آن‌ها بر پورتفوی خود سؤال کنید.
هزینه‌هایی که به شرکت‌های سرمایه‌گذاری یا مشاوران پرداخت می‌شود
هزینه‌های مدیریت
مدیران پورتفوی و بسیاری از مشاوران سرمایه‌گذاری، هزینه‌ای را بر اساس درصدی از ارزش پورتفوی دریافت می‌کنند. این هزینه در ابتدای رابطه شما با مشاور توافق شده و هزینه مدیریت کلی پورتفوی شما را پوشش می‌دهد.
هزینه‌های کارگزاری تخفیفی و سایر کارمزدها
کارگزاری‌های تخفیفی در خدمات و هزینه‌های خود متفاوت هستند. آن‌ها معمولاً برای هر معامله هزینه‌ای ثابت دریافت می‌کنند، اما ممکن است هزینه‌های اضافی بر اساس تعداد معاملات، اندازه و محدوده حساب نیز داشته باشند.
کمیسیون‌های کارگزاری
این هزینه‌ها به ازای هر معامله برای خریدوفروش سهام و اوراق قرضه دریافت می‌شود.
هزینه‌های خدمات مشاوره‌ای
برای خدمات مبتنی بر کارمزد، مشاور هزینه‌ای ثابت دریافت کرده و از کمیسیون‌ها درآمدی کسب نمی‌کند.
چگونگی اعمال مالیات بر سرمایه‌گذاری‌ها
ممکن است مجبور شوید مالیات‌هایی بر پولی که از سرمایه‌گذاری‌هایتان کسب می‌کنید، پرداخت کنید. قوانین مالیاتی برای انواع مختلف سرمایه‌گذاری‌ها متفاوت است.
در صورتی که سرمایه‌گذاری‌های شما بسیار ساده باشد نیازی به کمک حرفه‌ای ندارید در غیر این صورت برای برنامه‌ریزی مالیاتی باید مشاوره حرفه‌ای بگیرید.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد گزارش‌دهی درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها مطالعه کنید.
جایی که می‌توانید در صورت شکایت بروید
اگر با سرمایه‌گذاری‌های خود یا مشاور مالی‌تان مشکلی دارید، می‌توانید شکایت کنید. چندین سازمان وجود دارند که می‌توانید با آن‌ها تماس بگیرید تا به حل مشکل شما کمک کنند.
چرا با یک مشاور مالی همکاری کنیم؟
مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها ممکن است دشوار باشد و شما ممکن است تمایلی به سرمایه‌گذاری مستقل نداشته باشید. یک مشاور مالی، که گاهی به آن متخصص مالی نیز گفته می‌شود، می‌تواند به شما کمک کند.
مشاور مالی چیست؟
مشاور مالی به فردی گفته می‌شود که به شما در مدیریت پول کمک می‌کند. این افراد می‌توانند کارمند یک مؤسسه مالی، کارگزار سرمایه‌گذاری یا نماینده بیمه باشند. آن‌ها ممکن است وضعیت مالی شما را ارزیابی کنند و درباره محصولات مالی مناسب شما مشاوره دهند.
انتخاب مشاور مالی مناسب بستگی به نیازهای شما دارد. اگر به مشاوره تخصصی نیاز دارید، باید فردی با دانش و تجربه در آن حوزه پیدا کنید.
برنامه‌ریز مالی کیست؟
برنامه‌ریز مالی نوعی مشاور مالی است که به شما کمک می‌کند برنامه‌ای برای رسیدن به اهداف مالی بلندمدت خود تدوین کنید.
با چند مشاور مالی ملاقات کنید و فردی را انتخاب کنید که تجربه، تخصص و مدارک لازم را برای کمک به شما در رسیدن به اهداف مالی‌تان داشته باشد.
برای مثال، آن‌ها می‌توانند به شما در برنامه‌ریزی بازنشستگی، کاهش مالیات و برنامه‌ریزی اموال کمک کنند.
برخی برنامه‌ریزان مالی خدمات خود را به حوزه‌های خاصی محدود می‌کنند. در حالی که برنامه‌ریز مالی نوعی مشاور مالی است، اما هر مشاور مالی الزاماً یک برنامه‌ریز نیست.
چه کسی واجد شرایط عنوان مشاور مالی است؟
اصطلاحات “مشاور مالی” و “برنامه‌ریز مالی” به‌طور گسترده‌ای استفاده می‌شوند و همیشه به این معنا نیست که فرد دارای مدارک، تخصص یا گواهینامه خاصی است.
در برخی استان‌های کانادا، هر کسی ممکن است خود را مشاور یا برنامه‌ریز مالی بنامد. در حالی که در برخی دیگر، مقرراتی وجود دارد که مشاوران مالی باید شرایط خاصی را برای استفاده از این عناوین داشته باشند.
برای اطلاع از مقررات مشاوران مالی در استان یا منطقه خود تحقیق کنید.
آنچه برخی از مشاوران مالی را از دیگران متمایز می‌کند، تحصیلات، آموزش، تجربه و صلاحیت‌های آن‌ها است. برخی از متداول‌ترین گواهینامه‌ها برای برنامه‌ریزان مالی عبارتند از:
- برنامه‌ریز مالی معتبر (CFP) یا Certified Financial Planner
- برنامه‌ریز مالی شخصی (PFP) یا Personal Financial Planner
- برنامه‌ریز مالی ثبت‌شده (RFP) یا Registered Financial Planner
از مشاور مالی خود درباره مدارک تحصیلی و گواهینامه‌هایش سؤال کنید تا مطمئن شوید که آموزش‌های تخصصی لازم را برای کمک به شما در رسیدن به اهداف مالی‌تان دارد.
بررسی ثبت‌نام یک مشاور مالی
طبق قانون، افرادی که اوراق بهادار مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، سهام و اوراق قرضه را می‌فروشند، باید دوره‌های آموزشی خاصی را بگذرانند و در یک نهاد نظارتی استانی یا منطقه‌ای ثبت‌نام کنند.
می‌توانید از جستجوی ثبت‌نام ملی (National Registration Search) برای بررسی وضعیت ثبت‌نام مشاور مالی استفاده کنید.
بررسی سوابق انضباطی مشاور مالی
برای بررسی شکایات یا اقدامات انضباطی علیه یک مشاور مالی، می‌توانید به سازمان‌های زیر مراجعه کنید:
- سازمان تنظیم مقررات سرمایه‌گذاری کانادا (CIRO) یا Canadian Investment Regulatory Organization
- مدیران اوراق بهادار کانادا (CSA) یا Canadian Securities Administrators
- اداره بهبود کسب‌وکار (BBB) یا Better Business Bureau
- مرجع بازارهای مالی کبک (AMF) یا Autorité des marchés financiers
نحوه پرداخت به مشاور مالی
مشاوران مالی روش‌های مختلفی برای دریافت حق‌الزحمه دارند که بستگی به نوع خدماتی دارد که ارائه می‌دهند.
برای مثال، شما ممکن است به روش‌های زیر پرداخت کنید:
- هزینه ساعتی برای تهیه یک برنامه مالی
- کمیسیون یا کارمزد معاملاتی در هنگام خرید سهام
- درصدی از ارزش دارایی‌هایی که برای شما مدیریت می‌کنند (نسبت هزینه مدیریت)
قبل از همکاری با یک مشاور مالی، مهم است که بدانید:
- چه خدماتی ارائه می‌دهد؟
- هزینه خدمات چقدر است؟
- روش پرداخت چگونه است؟
اگر مشاور مالی شما از طریق کمیسیون حقوق دریافت می‌کند، ممکن است انگیزه داشته باشد شما را به سرمایه‌گذاری در محصولاتی که برای او سود بیشتری دارند، ترغیب کند. مشاورانی که حقوق ثابت دارند نیز ممکن است محصولات مؤسسه‌ای که در آن کار می‌کنند را بیشتر توصیه کنند.
از کجا یک مشاور مالی پیدا کنیم؟
محل یافتن مشاور مالی بستگی به نوع مشاوره‌ای دارد که نیاز دارید.
بانک‌ها، اتحادیه‌های اعتباری و کائس‌های مردمی
این مؤسسات دارای کارمندانی هستند که می‌توانند به شما در خرید انواع خاصی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند گواهی سرمایه‌گذاری تضمین‌شده (GIC) و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک کمک کنند.
همچنین می‌توانند به شما در افتتاح حساب‌های پس‌انداز ثبت‌شده مانند حساب پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده (RRSP) یا حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) کمک کنند.
کارگزاران بورس و نمایندگان صندوق‌های سرمایه‌گذاری
آن‌ها می‌توانند به شما در خرید و فروش سرمایه‌گذاری‌هایی مانند سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک کمک کنند.
شرکت‌های بیمه
شرکت‌های بیمه کارکنانی دارند که مجوز فروش محصولات سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، صندوق‌های تفکیک‌شده و سالیانه‌ها را دارند. آن‌ها همچنین انواع مختلفی از محصولات بیمه‌ای را ارائه می‌دهند.
شرکت‌های برنامه‌ریزی مالی مستقل یا مشاوران مستقل
این افراد ممکن است فقط مشاوره ارائه دهند یا برای فروش محصولات مالی نیز ثبت‌شده باشند. برخی از آن‌ها هزینه خدمات را مستقیماً دریافت می‌کنند.
سؤالاتی که باید از مشاور مالی بپرسید
برای اطمینان از اینکه مشاور مالی انتخاب‌شده دارای صلاحیت مناسب است، سؤالات زیر را بپرسید:
تحصیلات و وضعیت نظارتی
- تحصیلات و تجربه حرفه‌ای شما چیست؟
- چه گواهینامه یا مدرکی دارید؟
- آیا با یک نهاد نظارتی اوراق بهادار ثبت‌نام کرده‌اید؟
- آیا مجوز فروش سایر محصولات را دارید؟
- آیا تاکنون توسط یک نهاد نظارتی جریمه یا تنبیه شده‌اید؟
- آیا تحت هرگونه محدودیت یا نظارت خاصی قرار دارید؟
- آیا در حال حاضر تحت بررسی مقامات نظارتی هستید؟
شرکت و خدمات
- شرکت شما چه مدت در این زمینه فعالیت دارد؟
- شما چه مدت در این شرکت کار کرده‌اید؟
- چه محصولات و خدماتی ارائه می‌دهید؟
- چگونه مناسب‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها را برای مشتریان انتخاب می‌کنید؟
- چگونه به من در رسیدن به اهدافم کمک می‌کنید؟
رابطه کاری و نحوه پرداخت
- آیا حقوق شما ثابت است یا بر اساس کمیسیون دریافت می‌کنید؟
- چند وقت یک‌بار ملاقات خواهیم داشت؟
- چگونه مرا از تغییرات و فرصت‌های جدید آگاه خواهید کرد؟
- آیا می‌توانم با مشتریان قبلی شما صحبت کنم؟
مشاور مالی چه اطلاعاتی از شما می‌خواهد؟
مشاور مالی شما ممکن است برای تهیه یک برنامه مالی اطلاعات زیر را بخواهد:
اطلاعات شخصی
- سن
- درآمد سالانه
- ارزش خالص تخمینی
- هزینه‌های ماهانه
- تعداد افراد تحت تکفل
پروفایل سرمایه‌گذاری
- میزان دانش و تجربه در سرمایه‌گذاری
- اهداف سرمایه‌گذاری
- زمان‌بندی دسترسی به پول سرمایه‌گذاری‌شده
- میزان تحمل ریسک
منابع مرتبط با مشاوران مالی
مشاوران مالی معمولاً به گروه‌های حرفه‌ای وابسته هستند. برخی از سازمان‌های مفید برای یافتن اطلاعات بیشتر عبارتند از:
- FP Canada
- انجمن مشاوران مالی کانادا (Advocis) یا Financial Advisors Association of Canada
- مؤسسه برنامه‌ریزان مالی پیشرفته (IAFP) یا Institute of Advanced Financial Planners
- سازمان تنظیم مقررات سرمایه‌گذاری کانادا (CIRO) یا Canadian Investment Regulatory Organization
- انجمن مدیریت پرتفوی کانادا (PMAC) یا Portfolio Management Association of Canada
No comment